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關 於 保 險 AI 大 賞

關 於 保 險 AI 大 賞

《Money錢》保險AI大賞獎是利用AI演算法,公正客觀地選出CP值(性價比)最高的保障型保單,推廣保險真正的價值,協助民眾買對保險,解決發生頻率低,但一旦發生就會造成重大財務損失的風險,讓小錢變大錢,創造最大價值。

WINNER

得 獎 名 單

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得 獎 名 單

二十年期
定期壽險獎
重大傷病
定期保險獎
一年期定期壽險獎
(含網路投保)
一年期定期壽險獎
優體壽險獎
失能扶助險獎
醫療實支實付
健康保險獎
一次給付癌症
定期保險獎
癌症住院醫療
定期保險獎
重大疾病
定期健康保險獎

二十年期
定期壽險獎
重大傷病
定期保險獎
一年期定期壽險獎
(含網路投保)
一年期定期壽險獎
優體壽險獎
失能扶助險獎
醫療實支實付
健康保險獎
一次給付癌症
定期保險獎
癌症住院醫療
定期保險獎
重大疾病
定期健康保險獎

全能保障大獎

CONCEPT

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定 期 保 險 觀 念

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定 期 險 Q&A

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保 險 小 測 驗

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保險小測驗可以協助你了解自己目前的保障狀況,趕快來測驗看看!

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填寫資料馬上取得保險AI大賞專題報導

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得獎保險園地

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保 險 影 音 專 區

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評選標準

一、本次保險獎評選標準分為「綜觀評分」以及「民眾經常性購買之保險種類評分」:

(一)綜觀評分:

  1. 乃依據財團法人金融消費評議中心所公告之「評議率」「申訴率」以及金管會保險局所公告之「資本適足率」設計權重
  2. 對於民眾感受而言,購買保險後最在乎的是理賠是否順利,故評分比重如下:
    • 評議率佔 10%
    • 申訴率佔 10%
    • 資本適足率佔 5%
    • 合計佔總體評分 25%

(二)民眾經常性購買之保險種類評分:

  1. 乃從民眾最常購買以及影響民眾風險規劃之險種中、依保單CP值分別評選出如下7大類別、10項評選
    • 定期壽險
    • 優體壽險
    • 醫療實支實付保險
    • 重大傷病保險(一次給付)
    • 重大疾病保險(一次給付)
    • 癌症保險(一次給付)
    • 失能扶助險(分期給付)
  2. 保險是民眾規避生命風險之工具,為使保險能夠讓民眾理解「定期險對於風險規劃的重要性」,因此評選標準採「定期險」選評,採保單CP值計分(即每一元所能獲得的保額)

(三)保單評選條件設定:

以 30 歲男性及 30 歲女性作為條件設定

二、十大評選險種與評分比重

(一)二十年定期壽險

    • 綜觀評分佔 25%
    • 保額 CP 值佔 75%
    • 評選保額:20 年期╱100 萬保額試算

(二)一年期定期壽險(含網路投保)

    • 綜觀評分佔 25%
    • 保額CP值佔 75%
    • 評選保額:1年期╱100 萬保額試算

(三)一年期定期壽險(不含網路投保)

    • 綜觀評分佔 25%
    • 保額CP值佔 75%
    • 評選保額:1年期╱保額100萬

(四)優體壽險

    • 綜觀評分佔 25%
    • 保額CP值佔 75%
    • 評選保額:20年期╱保額500萬

(五)醫療實支實付健康保險

    • 綜觀評分佔 25%
    • 病房權重10%
      病房差額7%+轉換日額 3%,合計10%
    • 醫療雜費 60%
    • 住院30天內雜費 50%+31~60 天 4%+61~90 天 3%+91~180 天 2%+181天以上 1%,合計 60%
    • 手術雜費 5%
    • 評選保額:依可購買之計劃別最接近醫療雜費 10 萬元設定

(六)重大傷病定期保險

    • 綜觀評分佔 25%
    • 保額CP值佔 50%
    • 給付項目 25%
    • 評選保額:1 年期╱保額 100 萬

(七)一次給付癌症定期保險

    • 綜觀評分佔 25%
    • 保額CP值佔 75%
    • 給付項目 25%
    • 評選保額:1 年期╱首次罹癌可達100萬

(八)癌症住院醫療定期保險

    • 綜觀評分佔 25%
    • 首次罹癌 35%
    • 癌症照護 30%
    • 癌症手術 10%
    • 評選保額:1 年期╱依癌症住院最近 3000╱日設定

(九)失能扶助險

    • 綜觀評分佔 25%
    • 失能扶助月付金 50%
    • 給付內容 25%
    • 評選保額:1 年期╱依疾病六級失能、每月給付 3 萬設定

(十)重大疾病定期健康保險(需含傳統 7 項重大疾病)

    • 綜觀評分佔 25%
    • 重大疾病給付 50%
    • 給付項目 25%
    • 評選標準:1年期╱依7項重大疾病可給付100萬為準標(甲乙型皆列入)

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什麼是保險AI

第1屆「《Money錢》保險AI大賞」即將在9月4日舉行,很多讀者好奇:「AI跟保險有什麼關聯?」這關係可大了,而且它也是《Money錢》正努力積極推動的方向——導入人工智慧,協助民眾做好風險規劃。

透過AI做好風險管理,與過去保戶必須透過理專或業務員做保單規劃,最大的差別就是AI是機器人,去人性化,就能避開人的私心與險惡,不會買到理專或業務員為了賺取高佣金而胡亂推銷的儲蓄險,讓民眾多花冤枉錢。

另外,AI可以把複雜的保單整理、保額彙整、精算保障缺口、推薦高CP值保單等全部自動化,大幅縮短投保時間,卻可以更精準地在預算內買對保單,用少少保費移轉大大風險,將保障效益發揮到極致,幫助民眾做最好、最經濟實惠的投保選擇。

這就是將AI運用在風險管理的用途與好處,在風險未發生前,就提醒民眾有保障缺口,又能從眾多保單中,利用演算法,算出各險種當中CP值最高的保單,然後及時推播,讓民眾不用大海撈針,只要幾秒鐘就能知道哪些保單對自己最有利,又能花最少的錢買到需要的保額,把保費花在刀口上,風險規劃滴水不漏。

總的來說,將AI導入保險平台,可以幫民眾解決3大保險問題:
1.保障不足
2.買錯保單
3.預算內買對保險
這也正是《Money錢》所秉持的理念——協助民眾買對、買夠、買到好保單的使命。

Award
得獎保險公司名單

定期險
Q&A

Q1:什麼是定期險?

Ans:「定期險」指的是與保險公司簽定保險契約時有終止的期限,多數的內容都為一年一約。但雖然定期險是一年一約的保險,仍舊能夠提供保戶年老時的保障,例如能保障到75歲、80歲等高齡。

Q2:我該選擇定期型保險還是終身型保險?

Ans:選擇保險的前提應該優先考量「保障額度是否足夠」,而非保障的年限。當終身險的保額已經可以符合需求時,接下來便需要再思考預算是否超支。相反的,在保額已經符合需求之後,定期險進一步仍是先考量「保障額度是否足夠」。通常在保障額度相同的情況下,終身險的保費會高出定期險許多,因此多數人仍會選擇定期險。

Q3:定期險又不會退保費,怎麼會划算呢?

Ans:終身險雖然會退保費,但所給予的保障不一定足夠,這樣即便買了作用也不大。買保險的前提始終是「花小錢解決所擔心的問題」,若是買了保險後仍無法解決所擔心的問題,那麼所購買的這份保險將會「直到用時方恨少」,屆時仍會產生大問題。

Q4:定期險的保費會一直調漲,該怎麼辦呢?

Ans:保險的前提是解決所擔心的問題,每個人的人生階段都有不同的情況和問題,例如30歲的時候需要1000萬的保障,到了65歲的時候也許只需要30萬。我們可以隨著人生不同的階段調整保額,便能夠有效地控制保費。

Q5:定期險只能投保到65或75歲,那之後怎麼辦呢?
(也有可能是其他年齡,需視與保險公司約定的期間而定)

Ans:保險的目的是解決「當下最擔心的問題」,而不是「什麼樣的保險能保得最久」。風險有可能在當下來臨,所以購買保險的主要目的是「在事情發生的當下能有足夠的錢作為保障」,只要所購買的保險能夠保障每個當下,即便是已年過75歲,都不需要擔心。

Q6:我發現買了不適合的保險,要怎麼辦?

Ans:如果發現買了不合適自己的保險,可以先了解是否有解約金、是否可減少投保金額或可轉成其他保險商品等。雖然這麼做無法完全彌補錯誤,但是能將損失降至最低。

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你有買哪些保單?什麼,還要回家翻箱倒櫃?別落伍了!快用全台首創拍照就能彙整保單的「保險小存摺」App,數位化管理你的紙本保單,保障一目了然,輕鬆又方便! 「保險小存摺」是一款超強保單管理APP!拍照就能輸入資料,還能彙整各項險種,幫你數位化管理紙本保單!

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以前想要知道自己買了哪些保單,都要問業務員或是回家翻開厚厚一疊的保單。但現在只要用「保險小存摺」App拍照自動辨識功能,就能輕鬆用拍照方式輸入全家人的保單資料,包括主約、附約名稱、理賠金額、年繳保費等,全部一清二楚。

優點二、自動彙整各項險種 理賠金額一目了然
手動整理保單時,最困難的就是要做保單險種、保額彙整,也就是要把不同家壽險公司相同險種的保單額度做加總,這樣才能統計出住院1天賠多少、住院雜費賠多少。 但如果改用「保險小存摺」App管理保單,就會變得非常簡單。因為「保險小存摺」App會針對輸入的保單資料,將各險種的理賠項目、理賠金額自動做彙整。

優點三、開啟鬧鐘提醒 保費不漏繳
買保險最怕忘記繳保費,導致保單停效。「保險小存摺」App提供「保費管理功能」,只要開啟每張保單的繳費鬧鐘,就可以知道哪張保單何時要繳、1年總繳保費是多少。透過App還能快速計算全年總繳保費是否超過家庭年度收入的10%,而不會買了過多不必要的保險,導致保費超支,排擠到理財預算,延後理財進度。

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「保險小存摺」App未來還會增加更多功能,包括「保單分享」。例如夫妻其中一人輸入全家人保單,之後再分享給另一半,就能同步掌握全家人保單、保費等資訊。 另外,也會增加簡易診斷保單保額是否足夠的功能,例如保戶只要輸入年收入,就可以知道壽險保額是否買夠。

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目前是:
目前我的子女人數是:
我需要準備多少父母孝養費:
我需要準備多少房貸房租:

壽險保障小百科:

人離開了世界上總是有可以分擔的責任,壽險保障正是可以解決『父母孝養』『房租房貸』『子女教育』 等問題的重要保險